BESTEHT DIE MEDICARE-DECKUNGSLÜCKE IM „DONUT HOLE“ NOCH? - VERSICHERUNG

Was bedeutet die Medicare-Deckungslücke „Donut Hole“?

Die zentralen Thesen:

  • Ihre Medicare-Arzneimittelzuzahlungen ändern sich im Laufe des Jahres, je nachdem, wie viel Sie bereits ausgegeben haben.

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  • Das Medicare-Donut-Loch oder die Deckungslücke ist eine Erhöhung Ihrer Medikamentenzuzahlungen, die auftritt, nachdem Sie eine bestimmte Ausgabenschwelle erreicht haben.

  • Da Medicare ein Bundesprogramm ist, können nur zusätzliche Bundesmaßnahmen die Medikamentenkosten der Teilnehmer weiter senken.

Älteres Ehepaar am Esstisch mit Laptop, das etwas auf dem Bildschirm überprüft, der Mann sitzt, während die Frau hinter ihm steht und seinen Arm hält.

AJ_Watt/E+ über Getty Images

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Es gibt eine ganze Welt des Medicare-Jargons, die Leistungsempfänger verstehen müssen, um effizient durch das System zu navigieren. Zu den Sätzen, die Verwirrung stiften können, gehört: das Donut-Loch.

In den Diskussionen über Medicare beziehen sich die Leute, wenn die Leute den Begriff Donut Hole verwenden, auf eine Deckungslücke in der Leistung von Teil D für verschreibungspflichtige Medikamente . In der Vergangenheit zahlten Teil-D-Anmelder ihren Selbstbehalt plus Zuzahlungen aus eigener Tasche bis zu einem bestimmten Schwellenwert. In der nächsten Phase, dem Donut-Hole, mussten sie den vollen Preis für gedeckte Medikamente zahlen, bis ihre Auslagen einen bestimmten Gesamtbetrag erreichten. Zu diesem Zeitpunkt traten die Eingeschriebenen in die katastrophale Phase der Deckung ein, mit geringen Zuzahlungen, die ihre Arzneimittelkosten wieder senkten.

Im Jahr 2020 soll das Loch aufgrund der schrittweisen Änderungen des Affordable Care Act (ACA) endlich geschlossen werden. Trotzdem können Ihre Ausgaben für verschreibungspflichtige Medikamente nach der Anfangsphase der Deckung steigen. Das würde passieren, wenn Sie zum Beispiel in der Anfangsphase eine kleine Zuzahlung für ein Medikament hätten, dann aber 25 % der Kosten zahlen müssten, sobald Sie das Donut-Loch erreicht haben.

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Lesen Sie weiter, um weitere Informationen zu den Phasen der Medicare Teil D-Drogendeckung zu erhalten.

Wie funktioniert der Standard-Medikamentennutzen von Medicare?

Medicare Teil D ist das Medicare-Programm, das verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt. Sobald Sie Anspruch auf Medicare haben, müssen Sie einen Teil D-Plan erwerben, es sei denn, Sie verfügen über eine anrechenbare Arzneimittelversicherung aus einer anderen Quelle. Wenn Sie zu lange warten, schulden Sie bei der Einschreibung eine Strafe .

Medicare Teil D-Pläne werden von Versicherungsgesellschaften verkauft, müssen jedoch die von Medicare festgelegten Anforderungen erfüllen. Zum Beispiel muss jeder Plan ein Formular oder eine Liste zugelassener Medikamente enthalten, die deckt alle Krankheitszustände ab und enthält mindestens zwei chemisch unterschiedliche Medikamente in jeder Klasse .

Sie zahlen Ihre monatliche Teil-D-Prämie an das Unternehmen, das den Plan durchführt.

Was sind die Phasen eines Teil-D-Plans?

Ihre Medikamentendeckung ändert sich im Laufe des Jahres, je nachdem, wie viel Sie ausgeben. Wenn Sie nicht viel für Drogen ausgeben oder eine Drogenversicherung aus einer anderen Quelle haben, erreichen Sie möglicherweise nie die Donut-Hole-Phase.

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Denken Sie daran, dass Medicare die maximalen Selbstbehalte und Kostenschwellen jedes Jahr aktualisiert. So gliedert sich die Abdeckung von Teil D im Jahr 2021:

  • Phase 1: Selbstbehalt: Sie zahlen zu Beginn des Jahres den vollen Preis für Ihre Medikamente, bis Sie Ihre Selbstbeteiligung erreicht haben. Die Selbstbehalte variieren je nach Plan, aber die Der von Medicare im Jahr 2021 maximal zulässige Selbstbehalt beträgt 445 US-Dollar .

  • Phase 2: Erstabdeckung: Sie zahlen die für Ihren Plan vorgesehene Zuzahlung (ein Dollarbetrag) oder Mitversicherung (ein Prozentsatz), wenn Sie Ihre Rezepte ausfüllen, bis die Gesamtkosten für Medikamente – einschließlich des Selbstbehalts, aber ohne Prämien – 4.130 USD erreichen.

  • Phase 3: Modifizierte Abdeckung (das Donut-Loch): Zu diesem Zeitpunkt zahlen Sie nicht mehr als 25 % der Kosten für Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente. Bei Markenarzneimitteln übernehmen die Hersteller 70 % der Kosten und Ihr Versicherer zahlt die anderen 5 % (die 70 % werden Ihren Gesamtausgaben gutgeschrieben). Diese Zahlungsstruktur dauert an, bis die Gesamtausgaben 6.550 USD erreichen. Wie lange es dauert, bis Sie dorthin gelangen, hängt davon ab, ob Sie Generika oder Markenmedikamente kaufen.

  • Phase 4: Katastrophenschutz: Ihre Selbstbeteiligung sinkt bis Ende des Jahres erheblich. Für jedes Medikament zahlen Sie den höheren Betrag:

    • 5% Mitversicherung

    • Zuzahlungen in Höhe von 3,70 USD für Generika und 9,20 USD für Markenmedikamente

Wenn das Jahr endet, beginnen Sie wieder mit Phase 1.

Warum hat Medicare Part D überhaupt unterschiedliche Phasen?

Als Teil D im Jahr 2006 begann, hat der Gesetzgeber diese Phasen festgelegt, um die Menschen, die Medicare einnehmen, zu ermutigen, kostenbewusstere Entscheidungen über ihre Medikamente zu treffen. Als Teil dieses Plans zwang Phase 3 Medicare-Empfänger dazu, 100 % ihrer Medikamentenkosten zu zahlen. Dieser steile Abfall der Abdeckung scheint den Spitznamen Donut Hole inspiriert zu haben.

ZU Analyse 2018 enthüllte, dass Medicare-Empfänger in den letzten Jahren, als sich das Donut-Loch geschlossen hat, ihren Gebrauch von Rezepten erhöht haben.

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Wie hat sich die Deckungslücke für Donut-Löcher verändert?

Der ACA begann 2011 damit, das Donut-Loch zu schließen und es jedes Jahr nach und nach zu verkleinern. Der Prozess begann mit einer 50%igen Preissenkung für Markenmedikamente und einer 7%igen staatlichen Subvention für Generika innerhalb der Deckungslücke. Die Subventionen für Generika wurden bis 2020 jedes Jahr erhöht.

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Nach geltendem Recht besteht nun in jeder Phase von Teil D ein gewisser Versicherungsschutz, sobald Sie Ihren Selbstbehalt bezahlt haben. Aber selbst in der modifizierten Deckungsphase – wenn Sie 25 % in die Mitversicherung zahlen – können die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente immer noch eine finanzielle Belastung darstellen, insbesondere bei einem festen Einkommen. Auch wenn die katastrophale Phase die Arzneimittelkosten drastisch senkt, Es gibt keine jährliche Obergrenze für Ihre Ausgaben für Medikamente aus eigener Tasche.

Da Medicare ein Bundesprogramm ist, sind Maßnahmen des Bundes die einzige Möglichkeit, die Medikamentenkosten der Teilnehmer weiter zu senken. Die Reduzierung der Arzneimittelkosten hat überparteiliche Unterstützung , und die in Erwägung gezogenen Reformen umfassen Festsetzung einer Obergrenze für Teil D Auslagen , Medicare ermöglichen, niedrigere Arzneimittelpreise auszuhandeln , und Bestrafung von Arzneimittelunternehmen, die die Preise über der Inflationsrate erhöhen .

Gibt es Programme, die helfen, die abzugsfähigen Kosten zu senken oder Änderungen Ihres Zuzahlungsbetrags zu verhindern?

Ein Programm – Medicares Teil D Subvention für niedriges Einkommen (auch bekannt als Extra Hilfe ) — bietet finanzielle Unterstützung für Personen, die Schwierigkeiten haben, ihre Prämien, Selbstbehalte oder Zuzahlungen für Teil D zu bezahlen. Personen, die zusätzliche Hilfe erhalten, unterliegen nicht dem Donut-Loch.

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Um sich für zusätzliche Hilfe im Jahr 2021 zu qualifizieren , Einzelpersonen müssen über Ressourcen von weniger als 14.790 USD und ein Jahreseinkommen von weniger als 19.320 USD verfügen. Ehepaare, die zusammenleben, sind qualifiziert, wenn ihr Vermögen weniger als 29.520 US-Dollar beträgt und ihr Jahreseinkommen unter 26.130 US-Dollar liegt.

Sie können sich bewerben Zusätzliche Online-Hilfe oder telefonisch bei der Sozialversicherungsbehörde unter 1-800-772-1213 .

Was können Sie tun, wenn sich Ihr Selbstbehalt oder Ihre Selbstbeteiligung ändert und Sie sich Medikamente nicht mehr leisten können?

Sie können sich, wie bereits erwähnt, für zusätzliche Hilfe anmelden, und Sie können auch nach anderen Möglichkeiten suchen, Ihre Kosten zu senken. Die Verwendung von Rabatten, wie sie von angeboten werden, kann die Preise auf weniger als Ihre Medicare Part D-Arzneimittelzuzahlung senken. Darüber hinaus bieten einige Arzneimittelhersteller Programme an, die Medikamente kostengünstig oder kostenlos für diejenigen bereitstellen, die sich diese nicht leisten können.

Wenn die Saison der offenen Einschreibung beginnt, haben Sie die Möglichkeit, zu einem anderen Plan für verschreibungspflichtige Medikamente zu wechseln. Verbringen Sie einige Zeit damit, Pläne auszuwerten, und wählen Sie dann einen mit einer Liste aus, die niedrigere Zuzahlungen für Ihre Medikamente berechnet. Überprüfen Sie auch, welche Apotheken in Ihrem Plan als bevorzugt aufgeführt sind, da diese in der Regel die Zuzahlungen für Planteilnehmer weiter senken.

Die Quintessenz

Obwohl politische Entscheidungsträger sagen, dass das Donut-Loch von Medicare Part D jetzt vollständig geschlossen ist, steigen die Zuzahlungen für verschreibungspflichtige Medikamente nach der anfänglichen Deckungsphase immer noch häufig an. Um Ihre Kosten niedrig zu halten, suchen Sie nach einem Teil D-Plan mit aFormelsammlungdas kostet weniger für Ihre Medikamente. Erwägen Sie auch, die Kosten zu senken, indem Sie auf Generika umsteigen, -Rabatte nutzen, in bevorzugten Apotheken einkaufen oder Medikamente per Post bestellen.

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